Das Junior-Depot

“Wer ernten will, muß erst den Samen streun.” – William Shakespeare

Warum jedes Kind ein Depot braucht

1. Es gibt keine alternative 2. Steuervorteile 3. Geldbildung von früh an Juniordepot Vergleich

Zeit ist Geld, diesen Spruch hat wohl jeder schon gehört. Ganz besonders trifft das auf Aktienanlagen zu. Was kann einem Menschen also Besseres passieren, als ein Aktiendepot von Geburt an?

Im Folgenden erfährst Du 3 Gründe, warum jedes Kind ein Depot braucht und wertvolle Umsetzungstipps, sowie einen Vergleich der besten Junior Depots.

Dieser Artikel ist eine persönliche Ideensammlung, keine Anlage-, Steuerberatung oder ähnliches. Der Anleger haftet für die eigenen Entscheidungen.

1. Es gibt keine Alternative

Früher hat man Neugeborenen etwas für das Sparbuch gegeben, damit sie damit Führerschein oder Ausbildung finanzieren können. Die Zinsen auf Festgeldkonten sind wieder angestiegen, aber als langfristiger Inflationsausgleich dienen sie nicht.

Ein Sparplan auf den MSCI World, hat in der Vergangenheit eine Rendite von ca. 7% pro Jahr gebracht (= exponentielles Wachstum).

Mehr zu Aktien-ETFs als Anlageform/Altersvorsorge, findest Du hier.

Ein ETF als Geschenk?

Bei Neugeborenen von Familienmitgliedern bin ich dazu übergegangen, ETFs zu schenken. Besonders, wenn die Eltern sich nicht mit Aktienanlagen auseinander gesetzt haben.

Meistens ist genug Kleidung, Spielzeug und Decken vorhanden und Neugeborene selbst bekommen davon sowieso nichts mit. Was die meisten noch nicht haben, ist eine finanzielle Zukunft für das Kind.

Weiter unten erkläre ich mögliche Mittel um „ETFs“ zu verschenken.

2. Du sparst Steuern

Kinder haben eigene Freibeträge auf Vermögenswerte (9.408€ + 801€):

  • Pauschbetrag: die 801€ Sparerfreibetrag gelten auch für Kinder
  • Einkommen-Freibetrag: Wenn die Stuerlast unter 9.408 Euro (seit 2020) bleibt, kann beim Finanzamt eine sogenannte „Nichtveranlagungsbescheinigung” (NV-Bescheinigung) beantragt werden. 

Vorsicht: Wer einmal Geld auf ein Kinderdepot gelegt hat, kann es dort nicht mehr „entfernen“. Das Vermögen ist Eigentum des Kindes. Wer schwierige Zeiten oder einen Immobilienkauf erwartet, sollte ggf. nur Geld der Verwandtschaft anlegen. Grundsätzlich gilt: wenn es den Eltern finanziell gut, geht es auch dem Kind gut.

Achtung BaföG: wenn ein Kind ein Vermögen von mehr als 7.500€ besitzt, gibt es Bafög Einschränkungen.

Wie verschenke ich einen ETF?

Option 1: Die Eltern haben noch kein Juniordepot angelegt

In diesem Fall mit den Eltern sprechen, passende Juniordepots vorschlagen und die die Vorteile für das Neugeborene erläutern. (s. oben: 1-3). Wenn das Depot eröffnet ist, s. unten Option 2.

Option 2: Die Eltern haben bereits ein Juniordepot angelegt

Hier gibt es auch wieder 2 Optionen: Erste Option, Du überweist einen Geldbetrag auf das Konto und vereinbarst mit den Eltern, in welchen ETF investiert wird. Zweite Option: Du lässt Dir die Depotnummer geben und „transferierst“ einen/mehrere ETFs direkt in das Depot.

3. Dein Kind lernt Geldbildung von früh an

Wer mit 18 ein Depot mit regelmäßigen Einnahmen (Dividenenausschüttungen) bekommt, lernt schnell, wie wichtig eine Anlagestrategie ist und was der Unterschied zwischen Konsum und Investition ist.

Wer mag kann Einzelaktien mit Bezug zum Kind dazumischen. Zum Beispiel Solaraktien für Windmühlenfans. So bekommen Kinder gleich einen Bezug zu Unternehmen. Wer in nachhaltige ETFs investiert, tut auch gleich was für die Zukunft des Kindes.

Alles schön und gut, aber wo bekomme ich denn nun das Depot fürs Kind her?

Wer hat das beste Juniordepot?

Bei einem Juniordepot sollte die Nutzung einfach und die Gebühren gering sein. Da es sinnvoll ist, bei Kindern breitgestreut auf einen MSCI World und ggf. einen kleinen Teil MSCI Emerging Market zu setzen, muss die ETF Auswahl nicht riesig sein.

Die unten angegeben Depots sind vergleichbar, Kriterien neben den Kosten können sein:

  • Zeitersparnis: wer einen guten Anbieter hat, nimmt den einfach auf fürs Kind.
  • Attraktivität des Girokontos: Da die meisten Leute, die ich kenne, ihre Konten nicht mehr wechseln, ist es sinnvoll, ein Depot zu eröffnen, wo auch das Girokonto für das Kind attraktiv ist (aktuell ist das vorteilhafteste Konto von der DKB).

Die besten Juniordepots

comdirect: Juniordepot

~~~~~~~~ aktuell Prämie: Bobbycar ~~~~~~~~

+++ Sparpläne: viele kostenlose ETF-Sparpläne

++ Depotgebühr: kostenlos bei Sparplänen

+++ Bedienbarkeit/Funktionen: sehr intuitiv, viele Funktionalitäten

Mindestsparrate ETF: ab 25€

DKB: Broker U18

+++ Sparpläne: 0,49€ für 114 Aktions-ETFs, sonst 1,50€

+++ Depotgebühr: kostenlos

++ Bedienbarkeit/Funktionen: Oberfläche nicht so gut wie bei anderen, auch ein Elternteil bruacht ein Girokonto bei der DKB

Mindestsparrate ETF: ab 50€

Consorsbank: Juniordepot

~~~~~~~~~~  20 EUR Startprämie ~~~~~~~~~

+++ Sparpläne: viele kostenlose ETF Sparpläne, sonst 1,5 % des Sparplanvolumens

+++ Depotgebühr: kostenlos

++ Bedienbarkeit/Funktionen: einfache Oberfläche

Mindestsparrate ETF: ab 25€

Es gibt also nicht, den einen Anbieter, der überall am besten ist, aber viele bieten günstige Konditionen. Längeres Zögern war in der Vergangenheit deutlich teurer als der Unterschied zwischen diesen Brokern.

Viel Erfolg beim Wachsen & Entwickeln!

Auf gehts in eine wachstumsstarke Zukunft!

Mit einem Juniordepot, lernt das Kind nicht nur Sparen sondern auch Investieren!